Met AOW en Nederlands pensioen naar Paraguay?
Steeds meer ouderen overwegen het verstikkende fiscale en sociaal-culturele klimaat in Nederland achter zich te laten. Paraguay, met zijn vrijheid, stabiliteit en lage kosten van levensonderhoud, biedt een aantrekkelijk alternatief. Wat betekent een emigratie voor uw AOW en Nederlands pensioen? In deze bijdrage beantwoorden we de belangrijkste vragen.
1. AOW-rechten buiten Nederland
De AOW is een wettelijk recht op basis van de Algemene Ouderdomswet. Paraguay heeft, in tegenstelling tot veel andere landen, een bilateraal sociaalzekerheidsverdrag met Nederland. Dit verdrag waarborgt de volledige uitbetaling van de AOW-uitkering, mits u voldoet aan de jaarlijkse verificatieverplichtingen.
Een verlaging van de uitkering op basis van burgerlijke staat (bijvoorbeeld van alleenstaande naar gehuwdenniveau) is niet toegestaan zolang verificatie via het verdrag mogelijk is. Het verdrag voorkomt dus willekeurige kortingen.
De hoogte van de AOW-uitkering in Paraguay hangt af van verschillende factoren, zoals het aantal verzekerde jaren tussen uw 15e en de pensioengerechtigde leeftijd. Voor elk verzekerd jaar bouwt u 2% op. Bij afwezigheid uit Nederland kan een korting ontstaan, tenzij u zich binnen één jaar na vertrek vrijwillig hebt verzekerd bij de SVB.
Afhankelijk van uw situatie kunt u mogelijk ook recht hebben op een AOW-toeslag. Neem hiervoor contact op met de SVB.
2. Pensioenuitkeringen
Nederlands pensioen is een privaatrechtelijke uitkering en mag zonder restrictie worden overgemaakt naar het buitenland. Wel moet u de pensioenuitvoerder informeren over uw emigratie, met opgave van een buitenlands adres en, indien gewenst, een buitenlandse bankrekening.
Let op: zonder geldig “bewijs van in leven zijn” kan de uitbetaling tijdelijk worden stopgezet. In Paraguay kunt u dit bewijs eenvoudig verkrijgen bij lokale autoriteiten. U kunt het ook digitaal indienen via de app ‘ReadID Ready’, met uw smartphone en identiteitsbewijs.
3. Fiscale aspecten
Nederland en Paraguay hebben géén belastingverdrag ter voorkoming van dubbele belasting. In beginsel is Paraguay belastingbevoegd, mits u daar fiscaal inwoner bent. zodra u uw Cédula heeft helpen wij u hier graag mee. U voorkomt Nederlandse loonheffing door bij de Belastingdienst een tijdelijke vrijstelling aan te vragen op basis van het Besluit Voorkoming Dubbele Belasting 2001. Gebruik hiervoor het formulier “Aanvraag vrijstelling loonheffing buitenland”.
De Belastingdienst kan daarbij om bewijs vragen dat u fiscaal ingezetene bent in Paraguay, bijvoorbeeld door een belastingaanslag of een aangifte over te leggen. Wij helpen inmiddels wekelijks mensen hiermee.
U wordt als fiscaal inwoner van Paraguay beschouwd wanneer u geen duurzame band meer heeft met Nederland, en in Paraguay een woning en een verblijfsvergunning bezit. Na uitschrijving uit de Nederlandse BRP moet u ook een officieel bewijs van woonadres in Paraguay kunnen overleggen.
Let op: er bestaan wel verdragen tussen beide landen over gegevensuitwisseling, zoals het Multilaterale Verdrag inzake administratieve bijstand in belastingzaken (OECD/Raad van Europa). Dit kan leiden tot fiscale controle, maar heeft geen directe invloed op dubbele belasting.
4. Wijzigingen doorgeven
Tijdige en correcte communicatie van adreswijzigingen voorkomt onderbrekingen in uitkeringen en complicaties bij belastingaangiften. U kunt uw adreswijziging doorgeven via het formulier “Adreswijziging buitenland” van de Belastingdienst. Dit geldt uitsluitend als u al buiten Nederland woont én daar blijft.
Bij lage pensioenbedragen kan het voordelig zijn om de uitbetaling per kwartaal of per jaar te laten plaatsvinden om bankkosten te beperken. De SVB rekent maximaal €0,48 per overboeking, exclusief eventuele kosten van uw bank.
Overweeg of u uw pensioen op een Nederlandse of Paraguayaanse rekening wilt ontvangen. Een efficiënte oplossing is het gebruik van Wise (voorheen TransferWise), waarmee u valuta beheert tegen middenkoers zonder verborgen kosten. Meer informatie (link).
Wise biedt:
Gratis ontvangst van euro’s
Meer dan 40 valuta’s op één rekening
Realtime meldingen van bijschrijvingen
Lage transactiekosten
Toezicht door de Belgische Nationale Bank
Bestaande klanten kunnen hun woonadres wijzigen naar Paraguay zonder hun account te verliezen. Nieuwe accounts kunnen echter niet worden geopend met een Paraguayaans adres. Open dus tijdig uw Wise-account vóór emigratie.
5. Verzekering en zorg
De Nederlandse basisverzekering biedt géén dekking buiten de EU bij permanente emigratie. Bij tijdelijk verblijf is spoedeisende hulp nog wel verzekerd. Verblijft u langer dan een jaar buiten Nederland, dan moet u de zorgverzekering beëindigen. In Paraguay bent u vervolgens zelf verantwoordelijk voor uw ziektekostenverzekering.
Het Paraguayaanse zorgsysteem is hybride. Openbare zorg is gratis, maar beperkt in kwaliteit. Slechts 2,8% van het BBP wordt besteed aan gezondheidszorg. Particuliere zorg is doorgaans van hogere kwaliteit en goed toegankelijk.
Populaire verzekeringsopties voor Nederlanders in Paraguay (Lees onze blog hierover via deze link) zijn:
Asismed – Dekking van consultaties en routinezorg
Fleming Medicina Prepaga – Brede medische en chirurgische dekking
Servicio de Protección a la Salud (SPS) – Consulten en ziekenhuisopnames
El Buen Samaritano S.A. (EBSA) – Verzekering gekoppeld aan Centro Médico Bautista
Kostenindicatie:
Consult huisarts privékliniek: ca. €25–€50
Consult specialist: tot €100
Internationale zorgverzekeringen bieden bredere dekking, maar zijn aanzienlijk duurder.
6. Conclusie
Verhuizen met AOW en pensioen naar Paraguay biedt aanzienlijke voordelen, mits u goed voorbereid bent. Dankzij het sociale zekerheidsverdrag behoudt u uw volledige AOW-uitkering. Een correcte fiscale en administratieve afhandeling voorkomt dubbele belasting en onderbrekingen.
Zorg echter voor passende medische dekking, want de Nederlandse zorgverzekering komt bij permanente emigratie te vervallen. Particuliere zorg in Paraguay is betaalbaar, maar u moet een verzekering zelf regelen.
Paraguay biedt stabiliteit, vrijheid en lagere levensonderhoudskosten in een tijd waarin Europa steeds instabieler wordt. Wie zijn zaken op orde heeft, kan in Paraguay genieten van autonomie, rust en financiële zekerheid.
Veelgestelde vragen (FAQ)
Q1. Kan ik mijn AOW meenemen naar Paraguay?
Ja, dankzij het verdrag tussen Nederland en Paraguay kunt u uw volledige AOW-uitkering behouden.
Q2. Hoe voorkom ik dubbele belasting?
Door bij de Belastingdienst vrijstelling van loonheffing aan te vragen met bewijs van fiscale woonplaats in Paraguay. Uiteraard kunnen we u daarbij helpen.
Q3. Wat gebeurt er met mijn Nederlandse zorgverzekering?
Bij permanente emigratie moet u deze beëindigen. U bent zelf verantwoordelijk voor medische dekking in Paraguay.
Q4. Hoe ontvang ik mijn pensioen het voordeligst?
Via een Wise-account of Nederlandse bankrekening, afhankelijk van kosten en wisselkoers.
Q5. Moet ik jaarlijks iets aanleveren voor mijn pensioen?
Ja, een gelegaliseerd “Bewijs van in leven zijn”, via app of lokale autoriteit.
